Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich

Einen Schutz vor Unfällen oder Krankheiten gibt es nicht – jedoch eine Absicherung vor den finanziellen Folgen. Sichern Sie Ihre wirtschaftliche Leistungskraft schon für kleines Geld ab, und ermitteln Sie mit unserem Rechner einen leistungsstarken Tarif für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung. Vergleichen Sie kostenlos und unverbindlich verschiedene Anbieter, und profitieren Sie von Einsparpotentialen beim Beitrag bis zu 50%.

So funktioniert der Vergleich

Das Einsparpotential für Verbraucher ist hoch. Wer den richtigen Tarif wählt, kann im Optimalfall die Hälfte seiner monatlichen Beitragskosten im Vergleich zum Wettbewerb sparen. Die Ersparnis ist dabei nicht mit einem Leistungsverzicht verbunden. Sparen Sie viel Zeit und Wege, indem Sie verschiedene Tarife bequem von zu Hause gegenüber stellen. Geben Sie hierfür bitte Ihre Daten in das Formular ein. Es erscheint eine Übersicht mit mehreren Angeboten, deren Leistungen, Kosten sowie Bewertungen von Kunden. Unter “Tarifdetails” finden Sie eine detaillierte Auflistung der jeweiligen Merkmale. Wählen Sie einen oder mehrere Tarife aus, die Ihren Vorstellungen am nächsten kommen. Fordern Sie im Anschluss ein kostenloses und unverbindliches Angebot an.

Warum eine BU?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt als die wichtigste Personenversicherung überhaupt, da sie die eigene Arbeitskraft und damit die Existenz absichert. Wer aufgrund von Krankheit, Unfall oder Invalidität seinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kann, verliert seine Existenzgrundlage. Die Police zahlt im Versicherungsfall eine monatliche Rente, und schließt hiermit die entstehende Versorgungslücke. Insofern ist es möglich, trotz einer schweren Krankheit den bislang gewohnten Lebensstandard einigermaßen aufrecht zu erhalten. Die Versicherung unterstützt Sie zudem, wenn das Eigenheim behindertengerecht umgestaltet werden muss.

Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Das Risiko berufsunfähig zu werden ist grundsätzlich bei handwerklich / körperlich tätigen Personengruppen am grössten. Jedoch kann auch ein starkes Rückenleiden, Stress oder eine psychische Erkrankung zur Berufsunfähigkeit führen, sodass sich auch Personen mit Schreibtischjobs gegen das Risiko absichern sollten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist grundsätzlich immer da sinnvoll, wo keine zusätzliche Absicherung durch den Arbeitgeber besteht. So ist sie z.B. für Beamte nicht unbedingt notwendig, da diese im Falle eines gesundheitsbedingten vorzeitigen Ruhestandes besser abgesichert sind als Angestellte.

Worauf achten?

Ein günstiger Beitrag ist zwar wichtig, jedoch sollte die Priorität auf den Leistungen liegen. Wir erläutern, worauf Antragsteller achten sollten. Achten Sie auf die Tarifdetails in unserem Rechner.

  • Vertrag so früh wie möglich abschließen – wer seine BU in jungen Jahren abschliesst, zahlt weniger Beitrag
  • Ausreichende Versicherungszeit wählen – optimal ist das Renteneintrittsalter, z.B. 65 Jahre
  • Verzicht auf abstrakten Verweis – der Vertrag sollte keinen abstrakten Verweis enthalten. Die Versicherung kann Sie in diesem Fall nicht auf eine gleichwertige Erwerbstätigkeit verweisen, und möglicherweise die Zahlung verweigern.
  • Nachversicherungsgarantie – hier kann der Versicherte seine Police an geänderte Lebensumstände (z.B. Heirat, Umzug, Jobwechsel) anpassen, ohne sich einer erneuten Gesundheitsprüfung unterziehen zu müssen.
  • Rückwirkende Leistungen ab Beginn – der Anspruch auf Leistung sollte bereits ab dem Zeitpunkt der Berufsunfähigkeit bestehen. Einige Versicherer zahlen erst ab einem späteren Zeitpunkt.
  • Gesundheitsfragen wahrheitsgemäss beantworten – wer falsche oder unvollständige Angaben tätigt, riskiert den Versicherungsschutz.

Wonach richtet sich Beitrag?

Berufsunfähigkeitsversicherungen berechnen ihre Prämien anhand des Eintrittsrisikos. Je höher das Risiko einer möglicherweise eintretenden Berufsunfähigkeit bei einem Versicherten ist, desto mehr kostet die Police. Die Beiträge richten sich meist nach folgenden Kriterien:

  • Höhe der gewünschten Rente im Fall der Fälle
  • Alter des Versicherten bei Vertragsbeginn
  • Gesundheitszustand
  • Berufliche Tätigkeit (Versicherer ordnen ihre Kunden je nach Beruf in Risikogruppen ein)
  • Geschlecht – seit Einführung der Unisex-Tarife gibt es jedoch für Neuabschlüsse keine Unterschiede mehr
  • Allgemeine Preisunterschiede der Versicherer

Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten

Für Handwerker wird es meist teurer als für Büroangestellte. Ein Maurer muss schon mal 100 Euro oder mehr Beitrag pro Monat zahlen. Für einen Bankkaufmann gibt es eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung bereits ab 30 Euro pro Monat. Für junge und gesunde Personen sind die Kosten geringer als für Ältere, weshalb Experten ein Vertragsabschluss bereits in jungen Jahren empfehlen. Preisunterschiede zwischen Männern und Frauen gibt es seit der Einführung der Unisextarife nicht mehr. Einige Versicherer bieten günstige Tarife für bestimmte Berufsgruppen an. So kann der Versicherungsnehmer durch eine geschickte Auswahl seines Tarifs Kosten sparen. Welcher Tarif möglicherweise für Sie günstig ist, können Sie kostenlos und unverbindlich mit unserem Vergleichsrechner ermitteln.

Beispiele monatlicher Beitrag verschiedener Antragsteller

  • 20 jähriger kaufmännischer Angestellter, 750 Euro BU-Rente: ab ca. 23 Euro
  • 30 jähriger kaufmännischer Angestellter, 1000 Euro Rente: ab ca. 40 Euro
  • 25 jähriger Chemielaborant, 750 Euro BU-Rente: ab ca. 65 Euro
  • 30 jähriger Chemielaborant, 1.000 Euro Rente: ab ca. 100 Euro
  • 25 jähriger Fliesenleger, 750 Euro BU-Rente: ab ca. 110 Euro
  • 30 jähriger Fliesenleger, 1000 Euro Rente: ab ca. 150 Euro
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