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Die Frage, welcher Kredit lohnt sich in 2023, werden wir in diesem Artikel etwas näher für Sie, zum besseren Verständnis, erörtern.
Die Inflation hat in Deutschland schon seit vielen Jahren nicht so einen hohen Wert erreicht. Im Jahr 2022 stiegen die Ausgaben für Lebensmittel und sonstige Konsumgüter des täglichen Bedarfs um mehr als 7 Prozent an. Gleichzeitig sind die Gehälter natürlich nicht mit angestiegen. Genau dieses Missverhältnis führt dann schnell zu finanziellen Problemen.
An dieser Stelle denken viele der Betroffenen an einen Verbraucherkredit. Doch welcher Kredit lohn sich genau? Ein Kredit von Mensch zu Mensch ist in solchen Situationen vielleicht die richtige Alternative. Beim klassischen Bankkredit sind oftmals hohe bürokratische Hürden zu überwinden. Bei einem Privatkredit bzw. einem P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) ist das nicht der Fall.
Die Inflation und mögliche positive Auswirkungen auf den Kredit
Die Inflation kann sich sogar als Vorteil bei der Aufnahme eines Kredites erweisen. Der Grund dafür liegt darin, dass wegen der Inflation der Wert der Rückzahlung mit der Zeit sinkt. Letztlich wird dann am Ende sogar weniger Geld zurückbezahlt. Allerdings ist es hier entscheidend, wofür der Kredit eigentlich aufgenommen wird. Mit einem positiven Effekt kann bei einem Kredit für Konsumgüter gerechnet werden.
Die Frage, neben der Frage „welcher Kredit lohnt sich“, ist hier aber, um welche Art des Konsumgutes es sich handelt. Ein Auto ist nur wenig wertstabil und nur die wenigsten Fahrzeuge gewinnen an Wert hinzu. Bei Sachwerten wie Immobilien oder auch Gold sieht die Situation gleich ganz anders aus. Bei einer hohen Inflationsrate steigen auch automatisch die Produktkosten, da die Produzenten natürlich darauf achten, dass ihre Marge gleich hoch bleibt. Diese bezahlen dann die Verbraucher.
Daher ist es durchaus denkbar, dass, wer heute bestimmte Konsumgüter erwirbt, von der hohen Wahrscheinlichkeit, dass die Preise auch künftig weiter ansteigen werden, durchaus profitiert. Zum einen bleibt der materielle Gegenwert bestehen und zum anderen steigen die Preise aber weiter an. Für den Kreditnehmer bedeutet das, dass er ein bestimmtes Produkt besitzt, das er letztlich zu einem günstigen Preis erhalten hat und das gleichzeitig nicht an Wert verliert. Der Wert des Geldes, mit dem der Kredit bedient wird, nimmt zur gleichen Zeit aber ab.
Kredit aufnehmen oder lieber Geld sparen? Welcher Kredit lohnt sich?
Hier gibt es deutliche Unterschiede, wofür man einen Kredit aufnehmen und wofür lieber gespart werden sollte. Doch welcher Kredit lohnt sich wirklich?
Handelt es sich um eine Anschaffung, die im Bereich eines Luxusgutes liegt, ist es auf jeden Fall empfehlenswert, dafür zu sparen. Genau genommen würde es sich hierbei um einen Vergnügungskredit handeln. Anders hingegen verhält sich die Situation, wenn es sich entweder um einen Kredit für eine Immobilie, ein Auto oder für Konsumgüter handelt, die dringend benötigt werden. Hier hat man in der Regel keine Chance, darauf zu warten, bis man das benötigte Geld angespart hat. Wichtig ist es nun, dass Sie sich gut informieren.
Die Frage „welcher Kredit lohnt sich“ sollte dabei im Vordergrund stehen.
Beispielsweise versagt der Laptop seinen Dienst, wird aber aus beruflichen oder Ausbildungsgründen dringend benötigt. Hier kann ein Kleinkredit sofort für Abhilfe sorgen und man erwirbt das Produkt hinsichtlich der zuvor beschriebenen Inflation sogar noch zu „günstigen“ Preisen. Letztlich muss damit gerechnet werden, dass der benötigte Laptop vorerst immer teurer wird. Tatsächlich stellt sich die Situation während einer hohen Inflation so dar, dass es sogar ratsam sein kann, auch Luxusgüter und persönliche Konsumgüter mit Hilfe eines Kredites zu finanzieren.
Ein Beispiel zur Erklärung
Wenn beispielsweise ein Laptop im Wert von 2000 Euro angeschafft werden muss und jemand dafür monatlich 200 Euro spart, dann benötigt er 10 Monate, um die Gesamtsumme zu erreichen. Die Inflation kann aber gleichzeitig dafür sorgen, dass der Laptop in diesem Zeitraum noch teurer geworden ist. Die Summe, die man nun angespart hat, würde in diesem Fall nicht mehr ausreichen.
Finanziert man den Laptop hingegen sofort über einen Konsumentenkredit, nach ausreichender vorheriger Information zur Frage „welcher Kredit lohnt sich“, erhält man es noch zu dem „günstigeren“ Preis und kann sicher sein, dass es zudem eben auch verfügbar ist.
Die Zinsen bei einem Kredit während der Inflation
Die Zinsen für Immobilien steigen schon seit 2021 deutlich an. An dieser Zinsschraube wird auch die Europäische Zentralbank drehen, was zur Folge hat, dass es auch für die Sparkassen und Banken deutlich teurer wird, Geld zu verleihen. Natürlich tragen die Mehrkosten, die nun entstehen, nicht die Kreditinstitute, sondern der Verbraucher.
In den vergangenen Monaten ist die Inflation wegen vieler äußerer Umstände deutlich angestiegen. Um diesem Anstieg entgegenzuwirken, haben die Zentralbanken die Zinsen erhöht. Daher wird das Leihen von Geld deutlich teurer. Diese Anpassung passierte allerdings sehr verhalten seitens der EZB. Somit entstand für die Konsumenten eine sehr seltene Situation. Die Zinsaufwendungen für aufgenommenes Geld liegen deutlich unter der aktuellen Inflationsrate. Somit zahlt der Kreditnehmer weniger zurück, als er eigentlich aufgenommen hat. Somit stellt sich die aktuelle Situation so dar, dass es sich noch niemals so gelohnt hat, einen Kredit aufnehmen, wie gerade bei der aktuellen Inflation.
Kredit aufnehmen, aber was ist lohnenswert und was nicht?
Wichtig ist aber zu verstehen, dass aktuell zwar suggeriert wird, es sei besonders sinnvoll ist, einen Kredit aufzunehmen, dennoch kommt es hier ganz klar darauf an, welche Anschaffung mit dem Kredit bezahlt werden soll und welcher Kredit lohnt sich hierbei.
Wenn es sich zum Beispiel um Luxusreisen oder die Anschaffung von elektronischen Geräten handelt, die aber nur gewollt und nicht zwingend benötigt werden, sollte man diese Investitionen genauer betrachten. Derartige Produkte verlieren automatisch ihren Wert während der Inflation. Gerade eine Reise stellt keinen Sachwert für die Zukunft dar. Sinnvoll kann die Aufnahme eines Kredites aber durchaus sein, wenn es um die Anschaffung dringend benötigter Güter geht.
Das Einkommen und die Inflation
Im Idealfall müsste das Einkommen gleich entsprechend mit ansteigen, wenn alle Güter des täglichen Bedarfs im Supermarkt immer teurer werden. In der Realität stellt sich diese Situation aber natürlich vollkommen anders dar, denn ein solcher Gehaltsanstieg ist leider unrealistisch.
Die Folge ist, dass es bei fast allen Verbrauchern zu einem Kaufkraftverlust kommt. Die Arbeitgeber leiden ebenfalls unter der Inflation und haben häufig gar keine Chance, auch wenn sie willens sind, eine entsprechende Gehaltsanpassung vorzunehmen. Allerdings kann man langfristig davon ausgehen, dass eine Anpassung der Gehälter zur Inflationsrate erfolgen wird. Dies gelingt aber nur zeitverzögert. Wichtig ist es aus diesem Grund, mittelfristig zu planen. Die monatliche Belastung durch aufgenommene Kredite sinkt, wenn sich das Einkommen auf lange Sicht verbessert und der Situation angepasst wird.
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